Le contrat de capitalisation est une alternative à l'assurance-vie

Vous pouvez épargner pour votre retraite et prévoir de léguer le capital mis de côté avec un contrat de capitalisation. Ce produit ressemble à s'y méprendre à un contrat d'assurance-vie. Le fonctionnement est identique. En revanche, pour le transmettre, les règles diffèrent.

Si le bénéfice d'une assurance-vie n'influence pas la répartition du patrimoine à transmettre, un contrat par capitalisation est une composante des éléments de la succession. Autrement dit, si vous décidez de léguer un tel contrat ou d'en ouvrir un pour le compte de l'un de vos héritiers, celui-ci verra le montant du contrat déduit de la part qui lui revient. Si la personne concernée n'est pas un ayant-droit, la somme obtenue par le contrat ne doit pas dépasser les réserves sur votre patrimoine accordées aux héritiers que sont votre conjoint et vos enfants, s'il y en a.