Vous pouvez perdre jusqu'à 5000 € à la retraite à cause de ce simple oubli
Que vous prépariez votre départ à la retraite ou que vous approchiez des 67 ans, un compteur administratif tourne en silence à votre insu. Faute d'avoir agi à temps, jusqu'à 5 000 euros de droits cumulés risquent de s'évaporer définitivement.
Au moment de partir à la retraite, les étapes sont nombreuses et parfois complexes : on vérifie bien tous ses trimestres, on calcule sa pension, on valide ses points complémentaires... mais on oublie presque toujours un élément, pourtant crucial. Pour certains, ce sont les périodes travaillées à l'étranger ou le fameux service militaire, mais des dizaines de milliers de seniors ne pensent pas à vérifier un compteur qui les concernent pourtant tous.
Et au moment de liquider ses droits, ou dès l'âge de 67 ans, c'est la douche froide. À l'instant même, sans aucun préavis, jusqu'à 5 000 euros risquent de s'évaporer définitivement sans possibilité de les récupérer. Et cette somme peut même grimper à 8 000 euros pour certains salariés ! La seule solution ? Connaître ce piège administratif largement ignoré, et s'y prendre plusieurs mois à l'avance pour éviter de perdre cet argent durement gagné.
Cet argent provient de votre compte personnel de formation (CPF) : à partir de 16 ans et tout au long de la vie active, les salariés, demandeurs d'emploi, agents publics, agents consulaires et travailleurs indépendants cumulent des droits pour demander une éventuelle formation. Le CPF est alimenté à hauteur de 500 euros par an, et plafonné à 5 000 euros, ou de 800 euros par an pour les salariés non qualifiés, avec un plafond de 8 000 euros. Mais dès l'instant où vous liquidez votre retraite à taux plein, peu importe votre âge, ou dès le jour de vos 67 ans, votre CPF est automatiquement gelé... et l'argent cotisé n'est plus utilisable.
En effet, le CPF étant destiné à un projet de formation professionnelle, le ministère du Travail estime que "les personnes qui ont liquidé leurs droits à la retraite à taux plein ou qui ont atteint l'âge de départ à la retraite à taux plein automatique qui a été fixé à 67 ans [...] n'ont plus à maintenir leur employabilité ou à développer de nouvelles compétences pour s'adapter au marché du travail".
La seule exception concerne les personnes qui ont liquidé leurs droits à la retraite avec décote et qui envisagent de reprendre une activité dans le cadre du cumul emploi-retraite. Celles-ci peuvent "non seulement cumuler de nouveaux droits CPF mais également les mobiliser dans le financement d'une formation professionnelle". Aussi, même si vous êtes encore en activité après 67 ans et que vous n'avez pas liquidé votre retraite, vous n'êtes plus éligible au CPF et vous ne pourrez plus utiliser l'argent disponible. Il faudra sûrement batailler avec le service client pour prouver que vous travaillez encore et débloquer vos droits.
Pour éviter de perdre cet argent définitivement, il faut donc s'y prendre bien à l'avance : on ne commande pas une formation du jour au lendemain. Il faut respecter le délai légal incompressible de 11 jours ouvrés avant le début des cours, qui peuvent suivre un calendrier spécifique. Attention aussi, le CPF ne finance pas les simples loisirs : il faut choisir une formation certifiante. Mais rien ne vous empêche de passer une certification en langues étrangères pour vos prochains voyages, d'obtenir un diplôme en informatique, ou de vous former à la création d'entreprise si vous souhaitez devenir indépendant. Le tout est d'utiliser vos droits avant qu'ils ne soient définitivement gelés par l'État. Il faudra par ailleurs débourser 100 euros de votre poche, correspondant au reste à charge obligatoire depuis 2024.