Assurance auto, habitation, santé… Chaque année, les cotisations augmentent et les factures s'accumulent. Alors, quand quelques euros supplémentaires apparaissent sur un avis d'échéance, on ne cherche pas toujours à comprendre pourquoi. Pourtant, certains frais n'ont tout simplement pas lieu d'être. Un assuré vient d'en faire l'expérience et le médiateur de l'assurance lui a donné raison, comme le rapporte l'UFC-Que Choisir.

Il faut dire qu'entre les garanties, les taxes et les frais annexes, les tarifs des assurances ne sont pas toujours faciles à décrypter. D'autant que les compagnies disposent d'une certaine liberté pour fixer leurs prix. Mais attention, cela ne leur donne pas tous les droits. Certaines majorations sont parfaitement autorisées, tandis que d'autres peuvent être contestées, même si elles figurent noir sur blanc sur le contrat.

C'est précisément ce qui s'est passé dans une affaire examinée par le médiateur de l'assurance, dans une étude de cas publiée le 6 octobre 2026. Un client payait 1 % de plus sur tous ses contrats parce qu'il refusait le prélèvement automatique et préférait régler par carte bancaire ou virement. Problème : l'article L. 112-12 du Code monétaire et financier interdit aux professionnels de facturer des frais supplémentaires en fonction de l'instrument de paiement utilisé. Le médiateur a donc demandé à l'assureur de supprimer cette majoration et de rembourser les sommes facturées en trop. 

Attention toutefois à ne pas confondre cette pratique avec les frais de fractionnement. Un assureur peut facturer davantage lorsqu'on choisit de payer chaque mois plutôt qu'une fois par an. Ces frais peuvent représenter entre 2 et 8 % de la cotisation annuelle, comme le rappelle l'UFC-Que Choisir. Sur un contrat à 600 euros, la différence peut donc atteindre 48 euros. Autre possibilité légale : accorder une véritable réduction aux clients qui acceptent le prélèvement automatique. Arnaud Chneiweiss, médiateur de l'assurance, recommande ainsi de privilégier "une réduction explicite en cas de paiement par prélèvement automatique, plutôt qu'une majoration appliquée aux autres moyens de paiement", dans son étude de cas.

Reste à savoir comment récupérer son argent. Commencez par ressortir vos derniers avis d'échéance et comparez les montants, surtout si vous payez par carte ou par virement. Si vous repérez un supplément lié à ce choix, demandez par écrit à votre assureur de le justifier, puis réclamez sa suppression et le remboursement des sommes indûment facturées en citant l'article L. 112-12. Conservez les avis d'échéance et les échanges. En cas de refus, ou sans réponse satisfaisante dans les deux mois suivant votre réclamation écrite, vous pouvez saisir gratuitement la Médiation de l'assurance.