Quand on paie une assurance habitation tous les mois, on s'attend à être remboursé si des cambrioleurs viennent vider la maison. C'est quand même un peu le principe. Pourtant, avoir souscrit une garantie vol ne signifie pas que l'assureur prendra systématiquement en charge les dégâts. En effet, certaines conditions peuvent changer la donne.
Par exemple, "le fait d'avoir dans son contrat la garantie 'vol' ne veut pas dire que l'on est couvert dans toutes les situations", prévient Loïc Kueny, porte-parole de Direct Assurance, interrogé en exclusivité par Le Journal des Femmes. Chaque contrat prévoit des règles de sécurité qui varient selon le logement et la valeur des biens assurés. Et on ne pense pas toujours à vérifier ces petites lignes.
Premier piège : avoir des serrures non conformes aux exigences du contrat. "Les non-prises en charge les plus fréquentes concernent la non-conformité des serrures", explique le spécialiste. Si votre assurance exige deux serrures et que vous n'en avez qu'une, elle peut refuser de vous indemniser. Même problème si vos fenêtres n'ont pas les volets ou barreaux obligatoires. Et "le fait d'avoir une alarme (non exigée) ne changera en rien la non-prise en charge".
Deuxième situation : quitter son logement sans avoir fermé tous les accès. Une porte simplement claquée, une fenêtre entrouverte ou un garage ouvert donnant sur la maison peuvent compromettre votre remboursement. En revanche, si vous êtes présent lorsqu'un cambrioleur entre par une fenêtre ouverte, "vous serez indemnisé", précise l'assureur.
Troisième risque : s'absenter plus de 24 heures sans fermer ses volets. Pour une sortie de quelques heures, les contrats n'imposent généralement pas de les baisser. En revanche, au-delà d'une journée, "cette exigence sera requise", indique Loïc Kueny. Partir en week-end en laissant ses volets ouverts peut donc coûter cher, selon le contrat.
Autre mauvaise idée : cacher un double des clés à l'extérieur. Sous le paillasson, dans la boîte aux lettres ou sous un pot de fleurs, les cachettes classiques ne trompent pas grand monde. Si un cambrioleur utilise ces clés, l'indemnisation peut être refusée. "Il ne faut jamais laisser des clés cachées à l'extérieur", insiste le porte-parole. Mieux vaut les confier à un proche.
Enfin, cinquième situation : constater la disparition d'objets sans pouvoir établir les circonstances du vol. L'assureur parle de "disparition inexpliquée", notamment en l'absence de preuve d'effraction. Cela ne signifie toutefois pas qu'un vol sans effraction est systématiquement exclu. Et même si le cambriolage est reconnu, il faut justifier la valeur des biens. Or, "beaucoup d'assurés n'ont plus ou pas de factures".
Pour éviter les mauvaises surprises, Loïc Kueny conseille donc de vérifier les fenêtres, de verrouiller la porte et d'activer l'alarme avant chaque départ, même pour quinze minutes. Mais surtout, relisez votre garantie vol sur le contrat : mieux vaut découvrir aujourd'hui qu'il vous manque une serrure plutôt qu'après un cambriolage.